Kā atrast īsto finanšu konsultantu?

Finanšu konsultanta izvēle var būt svarīga katram, kuram ir nepieciešama pārvaldība un profesionāls padoms, lai sasniegtu pēc iespējas labāku risinājumu dažādos biznesa un finanšu aspektos. Līdz ar to ir vērts apskatīties, kādi ir daži no nosacījumiem pēc kā ir vērts izvēlēties kādu no daudzajiem pieejamajiem finanšu konsultantiem.

Vislabāk un arī drošāk ir izvēlēties sertificētu finanšu konsultantu, kas vienlaikus arī sniedz uzticamību. Bet negarantē to pašu. Viens no variantiem ir arī lūgt uzticamiem un zinošiem cilvēkiem, lai viņi ieteiktu kādu konsultantu. Ja ģimenē ir bērni, ir vērts jautāt tam kolēģim, kuram arī ir bērni. Ja esiet viens pats un tikko pēc universitātes absolvēšanas, ir vērts sazināties ar draugu, kurš ir tajā pašā situācijā. Ja vēlaties atrast finanšu konsultantu ar veiksmīgu pieredzi, ir vērts meklēt padomu no klientiem, kuri ir tajā pašā dzīves posmā, kāds ir jums. Lai iegūtu informāciju par klientiem, ir vērts apmeklēt institūciju, kas uztur datubāzi par konsultantiem un arī klientiem, piemēram, Nacionālā finanšu konsultantu asociācija Amerikas gadījumā. Latvijā ir iespējams apmeklēt Latvijas Nodokļu konsultantu asociāciju u.c. Tomēr jāņem vērā, ka šie konsultanti saņem ienākumus tikai no klientiem. Tas arī nozīmē to, ka viņi nepieņem nekādas komisijas un apņemas vienmēr rīkoties klientu interešu labā.

Labs risinājums varētu būt atrast sertificētu finanšu plānotāju grupā, kuri savi piedāvā mazākiem projektiem par stundas maksu. Iespējams, ka jums ir tikai nedaudz jautājumu, un kāds varētu palīdzēt, neizdodot pārāk daudz finansiālo līdzekļu.

Izvēloties starp visiem pieejamajiem finanšu konsultantiem, ir vērts pievērst lielu uzmanību to darba samaksas struktūrai un pikalainaa heti. Parasti ir vērts izvairīties no padomdevējiem, kas balstās uz komisijas maksu. Plānotājiem, kuri strādā ar komisijas maksu var būt motivēti piedāvāt noteiktu apdrošināšanas paku, institūciju, fondu u.c., ja viņi saņem ienākumu no to konkrētajiem piedāvājumiem.

Tie finanšu konsultanti, kuri ir balstīti uz maksu arī nav ideāli. Tas nozīmē, ka viņi var nopelnīt kādu % daļu no summas, piemēram, jūsu gada aktīviem. Viņi var mudināt vairs neinvestēt un izmantot naudu, lai iegādātos lielu māju, pat ja tas noteikti nebūtu pareizākais risinājums kādā konkrētā dzīves posmā.

Ja jūs vēl tikai iesākat uzņēmējdarbību vai finanšu apgrozījums nav pārāk liels, vispiemērotākais būtu finanšu plānotājs, kurš prasa samaksu par stundu. Tie ir arī vislabākie, ja konkrētās vajadzības ir diezgan vienkāršas. Konsultanti, kuri strādā ar stundas likmi parasti nav tie ar vislielāko pieredzi, līdz ar to arī tas nenozīmē, ka viņi rūpēsies, lai jūs pilnībā saprotat savas finanšu lietas. Galu galā viņi paļaujas uz to, ka ar jūsu palīdzību viņi spēs paplašināt savu biznesu un pilnveidoties. Ir arī izņēmumi, jo ir iespējams atrast arī diezgan daudzus pieredzējušus padomdevējus, kas veic darbu ar samaksu par stundām, jo viņiem patīk strādāt ar jaunākiem klientiem, kuri var atļauties pieņemt kādu darboties viņu labā tikai šo likmi.

Ir vērts arī meklēt fiduciāru darbinieku. Tas nozīmē, ka šāda veida konsultants ir apņēmies visu laiku darboties klienta interesēs. Investīciju speciālisti, kas nav fiduciāri, bieži vien ir ar zemāku standartu, ko sauc par ilgtspējības standartu. Tas nozīmē, ka viss, ko viņi pārdod vai sniedz, ir jābūt jums piemēroti. To risinājums jums ne vienmēr var likties tas ideālākais vai jūsu interesēs. Šis aspekts ir ļoti svarīgs.

Kā redzams, ir dažādi veidi, kas nosaka finanšu konsultantu darbību. Vieniem var būt piemērotākais tāds, kas darbojas tikai klienta interesēs, vienlaikus negarantējot ideālāko piedāvājumu, bet citam tas var būt tāds, kurš ir ar lielu pieredzi un spēj darboties ar pašiem sarežģītākajiem finanšu aspektiem.